คนอายุ 45 แชร์วิธี "แบ่งเงิน" หมดกังวลเรื่องราคาที่ดิน ทองคำเหวี่ยง อัตราดอกเบี้ยผันผวน!

24/10/2025 (15:45 น.)

ชายวัย 45 แบ่งเงินแบบนี้แล้วไม่กังวล “ทอง–ที่ดิน–ดอกเบี้ยผันผวน” อีกต่อไป

เว็บไซต์ SOHA ของประเทศเวียดนาม ได้แบ่งปันเคล็ดลับการออมของชายคนหนึ่ง ซึ่งเจ้าตัวเปิดเผยเอาไว้ว่า

เมื่ออายุ 45 ปี ผมเริ่มตั้งคำถามถึงวิธีจัดการเงินของตัวเอง หลังจากที่เคยวิตกกับการเปลี่ยนแปลงของราคาทอง ที่ดิน และอัตราดอกเบี้ย จนได้ปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ใหม่ให้สอดคล้องกับชีวิตและรายได้ของตัวเอง เพื่อให้ไม่ต้องคอยตามตลาดอยู่ตลอดเวลา และสามารถดำเนินชีวิตอย่างสบายใจมากขึ้น

ก่อนอายุ 40 เคยหลงทางทางการเงิน

ในช่วงวัยทำงานหลายปี ผมคิดเสมอว่า “ฝากธนาคารคือปลอดภัยที่สุด” และหากมีเงินเหลือก็ซื้อทองหรือร่วมลงทุนที่ดินกับเพื่อนบ้าง แต่แล้วทุกอย่างกลับไม่เป็นไปตามคาด เมื่อราคาทองเหวี่ยง อัตราดอกเบี้ยลดต่ำ และที่ดินเกิดเหตุสะดุด ทำให้ผมรู้สึกว่าไม่มีอะไรควบคุมได้เลย

ผมตระหนักว่าปัญหาไม่ได้อยู่ที่ตลาด แต่คือการเอาเงินไปไว้จุดเดียว ไม่มีแผนเป็นของตัวเอง ผมแค่เห็นคนอื่นทำอะไร ก็ทำตามโดยไม่มีการพิจารณา และผลคือไม่มีฐานทางการเงินที่มั่นคงจริงจัง

วิธีแบ่งเงินเป็น 3 ส่วนอย่างชัดเจน

จากคำแนะนำของที่ปรึกษาทางการเงิน ผมเริ่มปรับกลยุทธ์นำ ‘สูตร 50-30-20’ มาใช้จริง โดยพิจารณาจากรายได้รวมประมาณ 20 ล้านเวียดนามด่งต่อเดือน (ราวๆ เงินไทย) และแบ่ง เป็น 3 ส่วนอย่างชัดเจน

• 50% – ใช้จ่ายประจำ และชีวิตประจำวัน: ประมาณ 10 ล้าน/เดือน ครอบคลุมค่าอาหาร ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าน้ำมัน และงบเพื่อความสุขส่วนตัว ผมแยกบัญชีสำหรับใช้จ่ายโดยเฉพาะ เมื่อยอดในบัญชีใกล้หมด ผมรู้ว่าได้เวลาหยุดซื้อแล้ว
• 30% – สะสมเงินและกองทุนฉุกเฉิน: ประมาณ 6 ล้าน/เดือน ผมโอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ระยะ 6 เดือน หรือบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ โดยไม่แตะจนกว่าจะมีเหตุจริงๆ ภายในหนึ่งปี กองทุนนี้มีมากกว่า 70 ล้านแล้ว และทำให้ผมอุ่นใจเมื่อเจอเหตุไม่คาดคิด
• 20% – ลงทุนแบบปลอดภัยและเรียนรู้: ประมาณ 4 ล้าน/เดือน ผมนำไปซื้อทองทีละน้อย (ประมาณ 2 ล้าน/เดือน) ส่วนที่เหลือนำไปสมัครใบรับรองเงินฝากหรือเข้าคอร์สทางการเงิน ผมไม่ได้หวังรวยเร็ว แต่หวังเข้าใจเงินและมีเสถียรภาพ

ผมเรียกวิธีนี้ว่า “แบ่งเงินให้ หลับสบาย” เพราะไม่ว่า ตลาดจะขึ้นหรือลง ผมมีเกราะป้องกัน 3 ชั้น อยู่ในตัวเอง

ตัวอย่างตารางแบ่งเงินทุกเดือน

วัตถุประสงค์	สัดส่วน (%)	จำนวนเงิน (บนฐานรายได้ 20 ล้าน)	บันทึก
ค่าใช้จ่ายจำเป็น	50 %	10 000 000 đ	บัญชีแยก ใช้จ่ายเฉพาะ
สะสม & ฉุกเฉิน	30 %	6 000 000 đ	ออมทรัพย์ระยะ 6–12 เดือน
ลงทุนปลอดภัย	20 %	4 000 000 đ	ทอง , ใบรับรองเงินฝาก , เรียนรู้

ผลลัพธ์ หลัง 1 ปี ผมไม่กังวลทองหรือดอกเบี้ยอีกต่อไป

ที่ผ่านมาเมื่อทราบข่าวว่าทองขึ้น ผมจะถอนใจ เมื่อรู้ว่าทองลง ผมจะวิตก ส่วนที่ดินมีข่าว “เดือด” ผมก็เคยรีบเข้า แต่ตอนนี้ไม่แล้ว เพราะผมใส่เงินไปส่วนหนึ่ง และไม่เอาทุกอย่างไปไว้ช่องเดียว

เมื่ออัตราดอกเบี้ยลด ผมก็ไม่หวั่นใจ เพราะเงินผมถูกแบ่งออกเป็นหลายระยะ: สั้น กลาง และ ยาว ผมยังมีเงินหมุนเวียนทุกเดือน กล่าวคือ ผมลดความรู้สึก “กลัวขาด กลัวเสีย” เพราะเงินของผมได้ถูก “แบ่งเพื่อให้ทำงาน” แล้ว

บทเรียนที่ได้หลังวัย 40

อย่าใส่เงินทั้งหมดไว้ในช่องเดียว ให้แบ่งตามวัตถุประสงค์ ไม่ใช่ตามอารมณ์

ต้องมีเงินฉุกเฉิน อย่างน้อยค่าใช้จ่าย 6 เดือน เพื่อไม่ให้ต้อง “หมุนเงิน” เมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด

อย่าวิ่งตามคนอื่น เพราะแต่ละคนมีสภาพต่างกัน เลือกแผนที่ทำให้คุณ “หลับได้” ไม่ใช่โชว์ว่าได้ผล “เท่าไหร่”

เงินต้อง “ยืดหยุ่น” ส่วนหนึ่งใช้ ส่วนหนึ่งรักษา ส่วนหนึ่งเรียนรู้ นั่นคือทางไหลของเงินที่ถูก

ท้ายที่สุดเขากล่าวว่า ผมอาจจะไม่ได้รวยเร็ว แต่ผมมีความสงบ โดยเมื่อทองขึ้น ที่ดินลด หรืออัตราดอกเบี้ยผันผวน ผมยิ้มได้ว่า “ทุกอย่างยังอยู่ในแผน”

เมื่อถึงวัย 45 ผมไม่ไล่ตามตลาดอีกต่อไป แต่ให้ตลาด “วิ่งตามแผน” ของผมแทน การแบ่งเงินแบบนี้อาจไม่ทำให้รวยเร็ว แต่ช่วยให้คุณมีฐานมั่นคง ไม่หวั่นไหวกับความผันผวนของตลาด และมีเวลานอนหลับได้สนิทขึ้นด้วย

• อายุแค่ 23 วางแผนเกษียณแล้ว พนง.เงินเดือนธรรมดาๆ รวยเงินเก็บเพราะ "ไม่ซื้อ" 5 สิ่งนี้!!!
• หนุ่มขนเงินสดมาฝาก จนท.แบงก์ ต้องเปิดห้อง VIP ช่วยกันนับทั้งบ่าย ก่อนเผยยอดสุทธิ