รถจมน้ำท่วมหลายวัน ประกันรถยนต์ "ชั้นไหน" คุ้มครองบ้าง? เช็กเงื่อนไขก่อนเคลม!
รถจมน้ำท่วมหลายวัน ประกันรถยนต์คุ้มครองหรือไม่? (อัปเดตปี 2025)
เข้าใจผิดกันเยอะ! รถจมน้ำมิดคัน ประกันชั้น 1, 2+, 3+ จ่าย "คืนทุน" หรือ "ซ่อม"? ดูเงื่อนไขให้ชัวร์ก่อนเสียสิทธิ์
กรณีรถยนต์ถูกน้ำท่วมต่อเนื่องหลายวัน (เช่น น้ำท่วมใหญ่ ฝนตกหนักต่อเนื่อง) สามารถเคลมประกันได้ หากกรมธรรม์ของคุณมีความคุ้มครอง “ภัยธรรมชาติ” หรือ “น้ำท่วม” โดยความคุ้มครองจะแตกต่างกันตามประเภทประกันและบริษัทประกันภัย
สรุปสั้น ๆ:
✅ ประกันชั้น 1 → คุ้มครองน้ำท่วมแน่นอน 100%
✅ ประกันชั้น 2+, 3+ → คุ้มครองน้ำท่วม บางบริษัทเท่านั้น (ต้องเลือกเพิ่ม)
❌ ประกันชั้น 2 และ ชั้น 3 ธรรมดา → ส่วนใหญ่ไม่คุ้มครองน้ำท่วม
ตารางเปรียบเทียบความคุ้มครองน้ำท่วม (ข้อมูลปี 2025)
| ประเภทประกัน | คุ้มครองน้ำท่วมหรือไม่? | หมายเหตุ |
|---|---|---|
| ประกันชั้น 1 | คุ้มครองเต็มรูปแบบ | รวมน้ำท่วม พายุ ลูกเห็บ ทุกบริษัท |
| ประกันชั้น 2+ | คุ้มครอง (ส่วนใหญ่) | ต้องเลือกความคุ้มครองภัยธรรมชาติเพิ่ม (เช่น รู้ใจ, วิริยะ, กรุงเทพประกันภัย) |
| ประกันชั้น 3+ | คุ้มครองบางบริษัท | ต้องซื้อความคุ้มครองน้ำท่วมเพิ่มเติม |
| ประกันชั้น 2 | ไม่คุ้มครอง (ส่วนใหญ่) | คุ้มครองเฉพาะรถชน รถหาย ไฟไหม้ |
| ประกันชั้น 3 | ไม่คุ้มครอง | คุ้มครองเฉพาะคู่กรณี |
กรณีที่ประกันจะไม่จ่าย (ยกเว้นความคุ้มครอง)
- ขับรถลุยน้ำในพื้นที่ที่มีประกาศเตือนอย่างชัดเจน (ถือเป็นการประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง)
- น้ำท่วมจากสาเหตุที่ไม่ใช่ภัยธรรมชาติ เช่น ท่อประปาในบ้านแตก น้ำรั่วจากหลังคา
- กรมธรรม์ไม่ได้ระบุความคุ้มครองภัยธรรมชาติหรือน้ำท่วม
- รถมีปัญหาอยู่ก่อนแล้ว (เช่น เครื่องเสียมาก่อน แล้วอ้างว่าน้ำท่วมเป็นเหตุ
- สตาร์ทรถหรือเคลื่อนย้ายรถหลังจมน้ำโดยไม่ได้รับอนุญาตจากบริษัทประกัน
ขั้นตอนเคลมประกันรถน้ำท่วม (ทำตามนี้ รับเงินแน่นอน)
เกณฑ์ประเมินความเสียหาย 5 ระดับของ คปภ. (ใช้จริงทุกบริษัท)
A = น้ำถึงพื้น → ซ่อมได้
B = น้ำถึงเบาะ → ซ่อมได้
C = น้ำถึงคอนโซล → ซ่อมหรือเปลี่ยนตามดุลยพินิจ
D–E = น้ำท่วมถึงหลังคา → ส่วนใหญ่คืนทุนเต็ม (Constructive Total Loss)
คำแนะนำช่วงฤดูฝน 2568–2569
- ตรวจสอบกรมธรรม์เก่าของคุณด่วน! ว่ามีคำว่า “ภัยธรรมชาติ” หรือ “น้ำท่วม” หรือไม่
- หากอยู่พื้นที่เสี่ยงน้ำท่วมประจำปี ควรทำประกันชั้น 1 หรืออย่างน้อย 2+ ที่เพิ่มความคุ้มครองน้ำท่วม
- อย่าซ่อมหรือเคลื่อนย้ายรถเองก่อนได้รับอนุญาตจากบริษัทประกัน
- ถ้าบริษัทประกันปฏิเสธหรือล่าช้า → โทร คปภ. สายด่วน 1186 (ช่วยฟรี)
ถึงแม้เราจะห้ามฟ้าฝนไม่ได้ แต่เราวางแผนรับมือได้ การมี ประกันรถยนต์ชั้น 1 หรือ 2+ ที่คุ้มครองน้ำท่วมติดไว้ ก็เหมือนพกความอุ่นใจไปทุกที่ สุดท้ายนี้อย่าลืมหยิบกรมธรรม์ของคุณมาตรวจสอบให้แน่ใจว่า "ครอบคลุม" หรือไม่ หากยังไม่มี แนะนำให้รีบมองหาความคุ้มครองเพิ่มเติม เพราะเบี้ยประกันเพียงหลักพัน อาจช่วยเซฟเงินค่าซ่อมหลักแสนในกระเป๋าคุณได้เมื่อภัยมาถึงครับ
แหล่งอ้างอิงที่น่าเชื่อถือ (อัปเดต 2025)
ข้อมูลอัปเดตล่าสุด: พฤศจิกายน 2568
หากมีข้อสงสัยเพิ่มเติม สามารถโทรปรึกษา คปภ. 1186 (ฟรี 24 ชม.)
```