ไทยติดสูงมาก! เปิดอันดับประเทศ "คนหนี้ท่วม" ที่สุดในโลก

18/12/2025 (13:52 น.)

หนี้ครัวเรือนไทยพุ่งติดท็อปโลก ปี 2025 สูงเป็นอันดับ 7 โลก น่าห่วงกู้เพื่อใช้จ่ายมากกว่าสร้างความมั่งคั่ง สะท้อนปัญหาปากท้อง

สถานการณ์หนี้ครัวเรือนทั่วโลกในปี 2025 กลายเป็นประเด็นที่ถูกจับตาอย่างใกล้ชิด หลังข้อมูลล่าสุดชี้ว่าหลายประเทศเศรษฐกิจก้าวหน้ามีสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อจีดีพีอยู่ในระดับสูง เนื่องจากประชาชนเข้าถึงระบบสินเชื่อได้ง่าย ขณะที่ประเทศไทยถูกจัดให้อยู่ในกลุ่มประเทศที่มีหนี้ครัวเรือนสูงติดอันดับต้น ๆ ของโลก โดยทั้ง 10 อันดับ มีดังนี้

ประเทศที่มีสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อจีดีพีสูงสุดในปี 2025 ได้แก่ สวิตเซอร์แลนด์ แคนาดา ซึ่งครองอันดับสูงสุดในกลุ่มเศรษฐกิจขนาดใหญ่ โดยมีหนี้ครัวเรือนมากกว่า 100% ของจีดีพี ขณะที่ออสเตรเลียมีสัดส่วนสูงถึง 112.7% ของจีดีพี (ข้อมูล ณ มีนาคม 2025) ส่วนประเทศไทยติดอันดับ 7 ของโลก และเป็นอันดับ 2 ในเอเชีย รองจากเกาหลีใต้ โดยมีสัดส่วนหนี้ครัวเรือนอยู่ที่ประมาณ 86–90% ของจีดีพี

ข้อมูลจาก Trading Economics ระบุว่า ในไตรมาสแรกของปี 2025 ประเทศไทยมีสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อจีดีพีอยู่ที่ 86.8-87.7% ส่งผลให้ไทยถูกจัดอันดับเป็นประเทศที่มีหนี้ครัวเรือนสูงเป็นอันดับ 7 ของโลก อันดับ 2 ของเอเชีย และสูงที่สุดในอาเซียน สะท้อนภาระหนี้ที่กดดันเศรษฐกิจครัวเรือนไทยอย่างชัดเจน

ไทยหนี้สูงกว่าเพื่อนบ้านในเอเชีย

เมื่อเปรียบเทียบในภูมิภาคเอเชีย พบว่าประเทศไทยมีสัดส่วนหนี้ครัวเรือนสูงกว่ามาเลเซีย ญี่ปุ่น จีน สิงคโปร์ อินเดีย และอินโดนีเซีย โดยเฉพาะอินโดนีเซียที่มีหนี้ครัวเรือนต่ำกว่า 20% ของจีดีพีเท่านั้น ความแตกต่างดังกล่าวสะท้อนโครงสร้างการก่อหนี้ที่ไม่เหมือนกันระหว่างประเทศ

Trading Economics วิเคราะห์ว่า หนี้ครัวเรือนไทยที่เพิ่มสูงขึ้นถือว่าอยู่ในระดับสูงมากเมื่อเทียบกับกลุ่มประเทศเกิดใหม่และประเทศกำลังพัฒนา โดยสาเหตุสำคัญมาจากการกู้ยืมเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน มากกว่าการนำเงินไปลงทุนหรือสร้างสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดความมั่งคั่งในระยะยาว

กู้เพื่อบริโภค เสี่ยงกระทบเสถียรภาพการเงินระยะยาว

ผู้เชี่ยวชาญชี้ว่า ประเทศไทยแตกต่างจากประเทศที่มีความมั่งคั่งสูง ซึ่งการกู้ยืมส่วนใหญ่นำไปลงทุน ทำธุรกิจ หรือซื้อที่อยู่อาศัย ในขณะที่ครัวเรือนไทยจำนวนมากกลับก่อหนี้เพื่อการบริโภคเป็นหลัก ส่งผลให้ภาระหนี้กลายเป็นปัจจัยเสี่ยงต่อเสถียรภาพทางการเงินของประเทศในระยะยาว

เกณฑ์ยั่งยืนควรไม่เกิน 80% ไทยเกินมาตั้งแต่ปี 2012

ธนาคารเพื่อการชำระธุรกรรมระหว่างประเทศ (BIS) ระบุว่า ระดับหนี้ครัวเรือนต่อจีดีพีที่ยั่งยืนควรไม่เกิน 80% แต่ประเทศไทยมีสัดส่วนเกินระดับดังกล่าวมาตั้งแต่ปี 2012 หลังรัฐบาลออกมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจครั้งใหญ่จากวิกฤตน้ำท่วมปี 2554–2555 และภาระหนี้พุ่งสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 94.6% ในปี 2021 ช่วงการระบาดของโควิด-19

ข้อมูลจากสำนักงานสถิติแห่งชาติ ระบุว่า ณ เดือนมิถุนายน 2025 ภาระหนี้ครัวเรือนของไทยเฉลี่ยอยู่ที่ 144,871 บาทต่อครัวเรือน โดยหนี้เพื่อการบริโภคมีสัดส่วนสูงสุด 39.6% รองลงมาคือหนี้ซื้อหรือเช่าอสังหาริมทรัพย์ 34.7% หนี้ภาคเกษตร 16.7% หนี้ลงทุนภาคธุรกิจ 7.4% และหนี้เพื่อการศึกษา 1.4%

ภาพรวมดังกล่าวสะท้อนว่าหนี้ครัวเรือนไทยยังคงเป็นโจทย์ใหญ่ที่ต้องเร่งแก้ไข ทั้งในมิติของการสร้างรายได้ การควบคุมการก่อหนี้ และการส่งเสริมวินัยทางการเงิน เพื่อป้องกันความเสี่ยงต่อเศรษฐกิจในระยะยาว

Trading Economics

Bank for International Settlements (BIS)

สำนักงานสถิติแห่งชาติ

Nikkei Asia